第 35 节
作者:套牢      更新:2021-02-26 22:04      字数:4836
  三、决定是富人还是穷人
  1、自我认知
  穷人:很少想到如何去赚钱和如何才能赚到钱,认为自己一辈子就该这样,不相信会有什么改变。
  富人:骨子里就深信自己生下来不是要做穷人,而是要做富人,他有强烈赚钱意识,这也是他血液里的东西,他会想尽一切办法使自己致富。
  2、休闲
  穷人:在家看电视,为肥皂剧的剧情感动得痛苦流涕,还要仿照电视里的时尚来武装自己。
  富人:在外跑市场,即使打高耳夫球也不忘带者项目合同。
  3、交际圈子
  穷人:喜欢走穷亲戚,穷人的圈子大多是穷人,也排斥与富人交往,久而久之,心态成了穷人的心态,思维成了穷人的思维,做出来的是也就是穷人的模式。大家每天谈论着打折商品,交流着节约技巧,虽然有利于训练生存能利,但你的眼界也就渐渐囿于这样的琐事,而将雄心壮志消磨掉了。
  4、学习
  穷人:学手艺。
  富人:学管理。
  5、时间
  穷人:一个享受充裕时间的人不可能赚大钱,要想悠闲轻松就会失去更多钱的机会。穷人的时间是不值钱的,有时甚至多余,不知道怎么打发,怎么混起来不烦。如果你可以因为买一斤白菜多花了一分钱而气恼不已,却不为虚度一天而心痛,这就是典型的穷人思维。
  富人:一个人无论以何种方式赚钱,也无论钱挣得是多还是少,都必须经时间的积淀。富人的玩也是一种工作方式,是有目的的。富人的闲,闲在身体,修身养性,以利在战,脑袋一刻也没有闲着;穷人的闲,闲在思想,他手脚都在忙,忙着去麻将桌上多摸几把。
  6、归属感
  穷人:是颗螺丝钉。穷人以为出身卑微,却少安全感,就迫切地希望自己从属于并依赖于一个团体,于是他们以这个团体的标准为自己的标准,让自己的一切合乎规范,为团体的利益而工作,奔波,甚至迁徙。对于穷人来说,在一个著名的企业里稳定的工作几十年,从实习生一直干到高级主管,那简直是美得不能在美的理想。
  富人:那些团体的领导者通常都是富人,他们总是一方面向穷人灌输:团结是力量,如果你不从属于自己的团体,你就什么都不是,一名不文。但另一方面,他们却从来没有停止过招兵买马,培养新人,以便随时可以把你替换掉。
  7、投资及对待财富
  穷人:经济观点就是少用等于多赚,比如开一家面馆。收益率是100%,投入2万,一年就净赚2万,对于穷人来说很不错了。穷人即使有钱,也舍不得拿出来,即使终于下定决心投资,也不愿意冒风险,最终还是走不出那一步。穷人最津津乐道的就是鸡生蛋,蛋生鸡,一本万利……但是建筑在一只母鸡身上的希望,毕竟是那样的脆弱。
  富人:富人的出发点是万本万利。同样的开面馆,富人们会想,一家面馆的资本只有2万,如果有一亿资金,岂不是要开5000家面馆?要一个一个管理好,大老板得操多少心,累白多少根头发呀?还不如投资宾馆,一个宾馆就足以消化全部的资本,哪怕收益率只有20%,一年下来也有2000万利润啊。
  8、激情:能不能干成事,首先要看有没有激情
  穷人:没有激情。他总是按部就班,很难出大错,也绝对不会做到最好。没有激情就无法兴奋,就不可能全心全意投入工作。大部分的穷人不能说没有激情,看他的激情总是消耗在太具体的事情上:上司表扬了,他会激动;商店打折,他会激动;电视里破镜重圆了,他的眼泪一传一串往下流,穷人有的只是一种情绪。
  富人:“燕雀安知鸿鹄之志?”“王侯将相,宁有种乎?”有这样的激情,穷终将不是穷人!激情是一种天性,是生命力的象征,有了激情才有了灵感的火花,才有了鲜明的个性,才有了人际关系中的强烈感染力,也才有了解决问题的魄力和方法。
  9、自信
  穷人:穷人的自信要通过武装到牙齿,要通过一身高级名牌的穿戴和豪华配置才能给他们带来更多的自信,穷人的自信往往不是发自内心和自然天成的。
  富人:李嘉成在谈到他的经营秘诀时说:“其实也没什么特别的,光景好时决不过分乐观;光景不好时,也不过度悲观。”其实就是一种富人特有的自信。自信才能不被外力所左右,自信才可能有正确的决定。
  10、习惯
  穷人:有个故事,一个富人送给穷人一头牛。穷人满怀希望开始奋斗。可牛要吃草,人要吃饭,日子难过。穷人于是把牛卖了,买了几只羊,吃了一只,剩下来的用来生小羊。可小羊迟迟没有生出来,日子有艰难了。穷人把羊卖了,买成了鸡,想让鸡生蛋赚钱为生,但是日子并没有改变,最后穷人把鸡也杀了,穷人的理想彻底崩溃了,这就是穷人的习惯。
  富人:根据一个投资专家说,富人成功的秘诀就是:没钱时,不管多困难,不要动用投资和储蓄,压力会使你找到赚钱的新方法,帮你还清账单。这是个好习惯。性格决定了习惯,习惯决定了成功。
  11、上网
  穷人:去163/sohu/上网聊天,穷人聊天,一是穷人时间多,二是穷人的嘴生就不能闲着。富人讲究荣辱不惊,温柔敦厚,那叫涵养,有涵养才能树大根深。穷人就顾不了那么多,成天受着别人的白眼,浑身沾满了鸡毛蒜皮,多少窝囊气啊,说说都不行?聊天有理!
  富人:去icxo上网找投资机会。富人上网,更多的是利用网络的低成高效率,寻找更多的投资机会和项目,把便利运用到自己的生意中来。
  12、消费花钱
  穷人:买名牌是为了体验满足感,最喜欢试验刚出来的流行时尚产品,相信贵的必然是好的。
  富人:买名牌是为了节省挑选细节的时间,与消费品的售价相比,他们更乎产品的质量,比如会买15元的纯棉t恤,也不会买昂贵的莱卡制品。
  一、让“董事会”来管好家庭财产
  1、“独裁”制:缺少应有的自由
  目前,家庭理财主要有两种模式,一种是传统的“独裁”制,也就是财政大权由家中的一位人士主管,这在很多年前是非常普遍的。由于当时人们的收入有限,收入来源也仅限于工薪收入,这种方式一方面有利于统一调剂家庭内部资金,保证资金 “头寸” ,降低资金成本 ;另一方面有利于家庭完成统一的财务目标,如大件消费,重大投资。但随着人们收入的多元化,以及个人对财务自由度的追求,这种模式越来越失去市场,伴随而来的是“ 小金库” 、“ 私房钱 ” 等。一些夫妇由于在财产支配权上产生矛盾最终导致婚姻失败,家庭破裂的案例举不胜举。把握升浪起点,现在机构底部建仓名单、外汇市场直通车、行情、分析,一个也不能少。
  2、AA制 :减乏必要的 “监管”
  与 “独裁” 制相对应的是近些年出现的家庭理财AA制,家庭理财AA制来源于西方,在上海这样一个白领云集的都市,高收入和个性消费的特点驱使了 AA制的风行和发展。AA制虽然能让家庭成员充分享受到自由支配财务的乐趣,但也带来了一些不利的影响,比如,在家庭资产的积累面,AA制显然比不上“独裁” 制。
  实施 AA制的家庭成员,自己花自己挣的,消费上延续原来单身时候的取向,比如丈夫爱好数码产品,一有高端新款产品就立刻化“心动” 为“行动”; 妻子喜欢名牌服饰和化妆品,一到商场就开始疯狂“血拼”。家庭整体消费目的性的分散和缺乏,导致个人消费的随意性和过度膨胀,存款数目也就随之而降。
  实施AA制的家庭成员,相互之间的财务状况相对独立,极端的情况下,夫妻之间连对方的收入在怎样一个水平上都无从知晓,缺乏有效的信息沟通和监督机制,这样会带来家庭理财调功能的弱化,夫妻之间不能及时发现对方面临的投资风险,不能互相沟通信息,造成不必要的财产损失。
  让“董事会”当家作主
  “独裁”制缺少自由,AA 制缺乏“监管”,有没有什么更好的模式来打家
  财呢?其实家庭的理财关系可以看作是两个原本独立的经济个体通过“契约” 的形式(当然了,这是世界上最甜蜜的“契约”),进行了资产的重组和兼并,成为一个新的济体,开展起家庭资本的运作和经营活动。
  所以家庭理财、家庭资本的运作和经营可以借鉴一下现代企业的管理模式,建立“董事会”制度,夫妻两人既是“董事会”的成员,又是代表各自利益的子公司。
  “夫妻董事会”通过定时的会议,确定家庭理财的长期和短期目标,以确保家庭整体利益的最大化,报告上一期的财务收入、支出状况,看看和预算有哪些出入,适当地进行收支的调整和控制,对下一期的家庭财务集两之智慧进行决策的讨论和分析,下个阶段有哪些大件物品要买,用怎样的方式最经济最合算,市场又诞生了哪些金融产品可以进行“集团投资”,实现家庭财产的保有和增值,做一个下一期家庭财务预算,以备财务控制之用。
  “夫妻子公司” 拥有一定范围内各自财务的决策权和支配权,可以针对自己的具体情况和直接利益,独立进行自有资本的运作,从“子公司”的日常经营,也就是常规的收入,到必要的支出,自己朋友圈的花销,心仪物品的消费,以及自有资本的长期投资、短期投资,子公司都可以进行独立的决策和运作。当然不能忘记子公司还有一项重要任务,那就是向集团及时汇报自己的盈利状况,上缴一部分“利润”也是必不可少的。必要的时候“夫妻子公司” 之间还可进行资金余缺的调剂,避免财务风险和财产损失。
  “张氏集团公司” 的理财模式
  张先生和张太太就是在实践摸索中走出了“集团式管理”的家庭理财路张先生就职于一家通信公司的管理部门,张太太则是一银行职员,结婚最初两人实现的也是AA 制,但是一次突发事件,张先生的父亲心脏病突发住院急需2万元的住院费用,两人发现平时收入状况不错的他们,竟然凑不齐这2万元。原来缺乏理财规划的他们意中把自己的收入AA掉了。尽管在朋友的帮助下他们渡过了难关,但是这次教训让他们意识到平时潇洒的AA制的端,张先生和张太太应用自己的专业知识,设计了一套简单易操作的“集团式”的家庭财务管理表格,建立起统一管理下的适当分权的家庭理财模式。下面就是他设计的表格和7月的相关数据。
  在这里,我们可以看到,“张氏集团”的收入来源是张先生和张太太的家庭贡献额,这些资金主要用于家庭基本生活开销,房屋月供以及保费支出等,受夏季高温影响,水费、电费等支出超出预算较,导致“集团”实际结余未能达预算额。而张先生和张太太每个人都还掌管着一定的个人资产。张先生由于收入较高,对家庭的贡献额也大。同时,张先生还购买了2000元的基金,虽然减少了手中的现金,但却为今后的财增值做出了贡献。张太太在为“集团”提供了3000收入后,又购买了1500元的服装,再加上其他的一些日常开销花掉了1000元,最终还略有结余。
  由于张家采取了“董事会”领导下的“集团公司”管理模式,母公司两人共同管理,相互监督,子公司一人管理,两人监督。通过一段间的运作,张家的家庭资产积累速度有了明显的提高。
  二、家庭投资理财应该把规避风险放在第一位
  近年来,随着百姓家庭收入的不断增多和投资渠道的不断拓宽,家庭理财呈现出多元化格局。不少人把理财当成致富的门路,其实这也不尽然。理财绝不是暴富的途径,任何投资都是机会与风险共存的,我们不能只看收益不看风险,所以家庭理财应把规避风险放在首位。
  一是书中采金。理财是一项专业性很强的智业,它涉及到银行、证券、保险、信托、基金、房产等众多领域,理财不但需要具备广泛、系统、专业的金融知识,而且需要通晓各种金融商品和投资工具,具备随时掌握国际国内金融形势的条件和综合素质。读书看报是最容易掌控和实现的,亦是成本最低的生财手段之一。
  对百姓来说,为实现低风险、高报偿的理财目标,就要积极通过读书看报或网络了解与理财相关的背景知识,诸如社会宏观经济环境、公司环境、银行存款、股票、债券、保险等理财工具的特点、种类、功能,还要掌握风险决策的定量与定性分析方法,理财运作技巧等等。只有有知识才能