第 3 节
作者:世纪史诗      更新:2023-03-10 15:50      字数:5054
  “我的贝贝以后要做什么呢?做官吗,太俗气了;做商人吗,太功利了;当作家吗,又太清贫了……对,贝贝以后一定要好好读书,好好学英语,13岁上北大,15岁进哈佛,做个大科学家,又有钱又出名。那时候大街上人手一册《哈佛男孩欧贝贝》,才不会有那个叫刘亦婷的丫头什么事!”
  哈哈,好大的口气!
  听到了吗,这就是欧妈妈的理想。
  正啃着棉花糖“咯咯”笑个不停的小贝贝,对于妈妈的宏伟理想还一无所知。否则,他会不会吓得一头钻进被窝里,再也不出来了呢?
  <第二乐章 蒙氏招牌>
  时间过得可真快。
  转眼间,贝贝就该上幼儿园了。爸爸和妈妈的意见又一次产生了巨大分歧。
  爸爸想把贝贝送到家附近那所公立幼儿园去,离家不远,接送很方便,托管费也便宜,每月只要500元。而妈妈却坚持认为,那所幼儿园的水平太普通,应该把贝贝送到一家更好的幼儿园去。
  “贝贝以后一定是要出国的,学好英语非常重要。”妈妈想把贝贝送到一家中英合办的双语幼儿园,那里的外教每天都会和孩子们念叨原汁原味的英文。
  “或者,搞音乐也不错”,妈妈想起了贝贝出生时的大嗓门,把音乐艺术幼儿园也列入了备选范围。
  “要么,我听说还有一种超常儿童幼儿园”,妈妈兴致越来越高昂,“我们可不能埋没了孩子的天赋……”
  又来了,又来了……爸爸每次听到妈妈提起诸如“天赋”、“天才”这类字眼儿,都会忍不住皱起眉头,他可从没奢望过自己的儿子生下来就是小超人,“让孩子踏踏实实地过太平日子就不好吗?”但他已经懒得把这样的想法再和妈妈说了,这只会引来又一场争吵。
  但是,即使爸爸不说,现实也还是现实。妈妈有很多幻想,可是“钱”这个躲也躲不掉的咒语再一次轰然发作,将所有幻想打得落花流水。双语幼儿园的学杂费每年2。5万元;音乐艺术幼儿园也不示弱,除了一次性收取2万元教育基金(退园时返还)外,艺术教育费每年1。2万元,月托费880元……至于那个超常儿童幼儿园究竟又会有怎样“超常”的收费,妈妈甚至连问都不敢问了。
  当初妈妈还挺着大肚子时,就开始有关于幼儿教育的广告塞进了家里的信箱,如今爸爸每天下班都能从信箱里拿回好几张来。特色幼儿园,私立学校,高级保姆,幼儿家教……在父母怀里是个宝的孩子在商家眼里就是一块大肥肉,他们把围绕着孩子的各色算盘打得噼啪作响。
  “究竟选哪一家呢?”妈妈已经看花了眼,“这个不行,没名气;那个不好,环境太差……”孩子的第一步一定要迈得好,妈妈仿佛吃鱼在挑鱼刺,或者干脆就是鸡蛋里挑骨头。挑啊挑,选啊选,她最终为贝贝选择了一家属于体改试点的公立幼儿园,这家幼儿园新推出了一种叫做“蒙氏教育(蒙太梭利)”的教育模式,据说老师全部接受过专业培训,一套完整的教具就有1000多件。这家试点园的另一个好处,就是入园时不收取任何教育助学费,这让爸爸妈妈的经济压力一时减轻了不少。蒙氏试验班的学费是每月1200元——因为辞去小保姆能省下600元,不会给家庭开支造成多大负担。除了每天要跑很远的路接送贝贝,妈妈对自己的这个选择颇感满意。
  其实妈妈也不知道蒙太梭利是何许人也,她只是认定了一个“死理”:既然是体改试点,收费高,报纸上也做过报道,还有专家推荐,那蒙氏班就肯定差不了!教育水平一定高!
  就这样,“蒙太梭利”的洋招牌成了一剂新鲜的诱饵,让贝贝的教育成本又向上迈进了一个台阶。
  <第三乐章 潜能激发>
  “一颗从树上掉落的苹果让牛顿发现了万有引力,说不定也有一件偶然的事情,可以激发出贝贝身体里的某种潜能呢?”为了寻找到这样的偶然,妈妈决定带贝贝做一轮寻找灵感的旅行。
  第一站:公园
  草是绿色的,花是红色的,鸟在天上飞,鱼在水里游。每次从公园回来,妈妈都会让贝贝把看到的景色画成图画,以此来开发他的绘画才能,可贝贝的作品却经常是棉花糖、奶油雪糕、羊肉串这些公园小卖部里的好吃零食。每次逛公园,贝贝一走到小卖部门口就喊累,然后就拖着妈妈钻进去吃喝一通。几个月下来,贝贝的画画水平没什么长进,馋嘴的本事倒是被激发出来了。
  第二站:游乐场
  自从坐过一次游乐场里的旋转木马,贝贝就对街角儿童乐园的小转椅彻底失去了兴趣。空中飞椅可以荡得更高,激流勇进也要比硬梆梆的滑梯来得带劲,贝贝在满是电动玩具的游乐场里永远玩不够。而妈妈提出的条件是,每次回到家都要把玩过的东西按顺序讲出来,这是在锻炼贝贝的记忆力和逻辑性。果然,贝贝的记性开始变得格外好,每个月都会准时提醒妈妈该带他去游乐场了。至于游乐场的门票,即使一半的项目对学龄前儿童有限制,但半价的儿童通票也要50元,真是狮子大开口。
  第三站:剧场
  离迪斯尼冰上芭蕾舞团来华演出还有一个月时,妈妈就早早在网上订了票,120元一张。妈妈一直相信“耳濡目染”这四个字,即便贝贝并不懂得什么是芭蕾,精彩的表演和优美的音乐也一定能对贝贝的舞蹈天赋和音乐才能(如果存在的话)起到激发作用。只可惜迪斯尼几年才来一次中国,贝贝大多数时间就只能看儿童话剧锻炼想象力了。这一招也确实管用,比如上一次看过《马兰花》后,贝贝就总是说爸爸像话剧里的老猫。这儿童话剧的又一点好处,就是票价还算合理,学龄前儿童30块的价格,让贝贝几乎每个月都可以进剧场过一次瘾。
  第四站:博物馆
  对于自然博物馆里的动植物标本和天文馆里的行星恒星,贝贝始终提不起兴趣,他倒是对科技馆里的静电发生器格外好奇。只要把手放上去,头发就会通通竖起来,贝贝做着鬼脸高兴地笑个不停。妈妈认为这是贝贝今后成为物理学家的苗头,一有空就带他去科技馆转悠。科技馆门票不算贵,学龄前儿童只要10元钱,可贝贝每次去都一定要买一个飞机模型回来。真是醉翁之意不在酒啊!久而久之,家里大大小小各式的飞机模型已经有六、七架了,以每架平均80元计算,500多元的花费也算是个不小的数目了。
  妈妈的账本
  〖怀孕中〗
  产前诊断检查(13—15次):1000元
  营养品(9个月):3000元
  防辐射服:400元
  购置婴儿用品:3000元
  孕妇培训课(2个月):1000元
  胎教音乐CD:100元
  住院关系费:1000元
  医生红包费:2000元
  开销总计:11500元
  〖生产阶段〗
  住院费:普通产房50元/天×8天=400元
  生产费(顺产):2000元
  胎毛笔:300元
  开销总计:2700元
  〖产后至上幼儿园〗
  保姆费:500元/月×2个月+600元/月×34个月=21400元
  一次性尿布:300元/月×6个月=1800元
  奶粉:600元/月×12个月=7200元
  营养品(钙粉、鱼肝油、微量元素):200元/月×12个月=2400元
  辅食(米粉、肉松、果酱):150元/月×12个月=1800元
  图书、玩具、动画片DVD:1000元/年×3年=3000元
  服装:1000元/年×3年=3000元
  体检、疫苗、看病:1500元/年×3年=4500元
  开销总计:45100元
  〖幼儿园〗
  学费:1200元/月×36个月=43200元
  伙食费:200元/月×36个月=7200元
  儿童教育图书(妈妈):300元
  图书、玩具、动画片DVD:1500元/年×3年=4500元
  服装:1500元/年×3年=4500元
  看病:1000元/年×3年=3000元
  娱乐:1000元/年×3年=3000元
  开销总计:65700元
  ● 学龄前阶段开销共计:125000元
  理财规划分析(学前部分):
  1.
  朱先生今年32岁,从事IT行业,月薪税后6000元。妻子28岁,合资企业职员,月薪税后4000元。两人结婚3年,家庭资产:自住商品房一套,房贷月供3000元;旧房出租,月收入1500元;2年定期储蓄8万元,还有一年即将到期;外币理财产品8000美元。朱先生和太太均有养老保险和医疗保险。
  朱先生的父亲很早就过世了,考虑到将来母亲一人生活诸多不便,因此婚后朱先生就将母亲接入新房同住。朱太太一年前生下儿子,产假过后继续在原单位工作,儿子则由奶奶带。一岁宝宝目前的主要开销包括购买进口婴儿奶粉,纸尿布,衣服鞋子,智力开发玩具等,每月花费在1000元左右。此外朱太太还请了个保姆帮婆婆一起做家务看孩子,保姆工资为每月500元。
  考虑到婆媳长期同住难免会有摩擦,再加上孩子长大以后需要单独的房间,朱先生打算5年内在离家不远的地方再为老母亲添置一套小户型商品房,预算在40万元左右。而宝宝几年后就要进幼儿园,照现在的规矩,事先都要准备一笔入园费用,且每月在儿子身上的开销估计要翻个倍。除了老人和孩子之外,朱先生近期的家庭计划还包括给自己添一辆车。
  家庭年收入 14万元
  家庭存款 8万元
  不动产 自住房产一套,出租房产一套
  其他资产 外币理财产品8000美元
  负债 房贷月供3000元
  家庭年总支出 7万元
  子女教育年支出 1。5万元
  财务状况分析:
  职业前景:两人均有良好的教育背景和稳健的职业前景;
  家庭月收入:11500元(6000+4000+1500);
  固定月支出:约6000元(3000+1000+500+1500);
  金融资产:8万元定期存款,8000美元外汇理财产品;
  家庭负债:3000元/月按揭;
  福利保障:夫妻两人均有社保,没有商业保险;
  家庭责任:赡养母亲,养育一岁孩子,雇佣保姆;
  家庭目标:添置一台家用车,宝宝的入园费,五年内为母亲买一套住房;
  理财建议:
  朱先生的家庭状况良好,工作满意,收入稳定,支出合理,家庭结构协调,持续发展性良好。
  1,
  建议朱先生和太太适当增加一些商业保险保障。保险作为家庭财产安全的防火墙,拥有还是很有必要的,虽然有了社会保障,但保障面和额度还是有些不足,费用报效的时效性也不足,因此建议朱先生和太太购置一些长期型的人寿险、重疾险和意外险。对于宝宝也建议买一份意外伤害和医疗保险,因为作为一个懵懂的婴孩外界潜在的伤害还是很多的。全家保障支出额度宜在五千到一万左右。
  2,
  现金管理方面,建议朱先生留出一到两万的现金储备,可以分为活期存款和货币市场基金,毕竟因为上有老下有小,随机的潜在支出可能会较大。每月收入在支付必要的开支后,办理一个每月1000元的开放式基金定期定额投资计划,通过这种分批投资策略,一方面可以有效地降低风险和摊薄投资成本,另一方面也可以在较小的压力下长期为宝宝准备充足的教育金。
  3,
  投资增值方面,看得出朱先生夫妇受过良好的教育,把自己的家庭和事业经营得很好,只是在家庭资产增值方面还没有做到更细致的筹划,收益率稍微偏低,不足以有效抵御通货膨胀,很容易造成自有资产的负增长。建议朱先生在工作之余增加一些金融投资与理财方面的知识,逐步做到自身创富增值的同时,自己的家庭资产也能够有效地自我增值。这方面也不妨借力本地有经验的理财专家。比较易于入手的比如开放式基金,可以通过银行或网上交易系统投资,最好做一个两到三只不同基金公司的基金组合,同时适当进行一些动态管理以增进收益回避风险。投资的要点首先是选好市场表现优异的基金,其次是判断好合适的买点与卖点。优选基金可以带给你高于市场平均水平的收益,好的买点可以决定你一次投资的成与败,好的卖点能决定你有多少可以落袋为安。第一年的目标收益率定在10%即可,以后随着经验的丰富可以逐年提高。
  4,
  外汇理财方面,有两个思路,可以考虑转换为人民币进行投资,因为目前人民币对美元在持续升值,而且投资渠道和便利性也是更多更